Nếu như bạn là một nhà đầu tư thường xuyên chuyển tiền ra nước ngoài, nhất là khu vực Châu Âu thì bạn sẽ cần phải biết đến loại mã code IBAN này. Cụ thể IBAN là gì? Ý nghĩa của IBAN trong giao dịch quốc tế là gì? Mời bạn cùng tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.
Mã IBAN là gì?
IBAN là viết tắt của cụm từ International Bank Account Number, có nghĩa là mã tài khoản quốc tế. Được xây dựng bởi Tổ chức Tiêu chuẩn Quốc tế (ISO) và Tổ chức Tiêu chuẩn Ngân hàng Châu Âu (European Committee for Banking Standard) nhằm mục đích giảm thiểu sự nhầm lẫn trong quá trình giao dịch tiền quốc tế.
Mã IBAN đã được đưa vào áp dụng tại Đức vào ngày 1/2/2016, tất cả mọi người muốn giao dịch chuyển tiền quốc tế đều không thể dùng số tài khoản và mã số ngân hàng. Thay vào đó để có thể thực hiện thao tác chuyển tiền hoặc rút tiền quốc tế, người dùng phải sử dụng đến IBAN gồm 22 chữ và số. Ngay sau đó mã này đã được áp dụng rộng rãi trên 71 nước từ tháng 8/2017 đến nay.
Cấu trúc cơ bản của mã IBAN
Một mã IBAN cơ bản sẽ gồm dãy 22 ký tự bao gồm chữ và số. Cụ thể:
- MN là mã nước gồm 2 chữ cái đầu tiên. Ví dụ như nước Đức thì mã là DE, hoặc nước Pháp sẽ có mã là FR, nước Tây Ban Nha là ES…
- KT là mã kiểm tra gồm 2 chữ số trong phạm vi từ 00 đến 99 dùng để kiểm tra.
- BBAN là 8 chữ số kế tiếp, đây là mã ngân hàng thuộc quốc gia đó ví dụ như 10000000.
- Kế tiếp là dãy 10 chữ số, đây là số tài khoản của người dùng trong quốc gia đó. Tại mỗi quốc gia khác nhau mà dãy số này cũng thay đổi ví dụ như ở Đức tối đa gồm 10 chữ số, mã IBAN của Pháp cũng 10 chữ số, tuy nhiên ở Ý sẽ gồm 27 chữ số và ở Bỉ sẽ là 16 chữ số…
Ý nghĩa của mã số IBAN là gì?
Có thể thấy mã IBAN chỉ dùng trong trường hợp nếu như người dùng cần chuyển tiền từ Việt Nam đến các quốc gia khu vực Châu Âu. Nếu như trường hợp chuyển tiền từ Châu Âu về ngược lại Việt Nam thì không cần đến mã IBAN này, vì đơn giản hơn là chuyển tiền quốc tế dưới hình thức phổ biến khác Western Union.
Trong trường hợp bạn muốn chuyển tiền từ Việt Nam sang các quốc gia Châu Âu bạn cần cung cấp một số thông tin như sau:
- Họ và tên của người nhận tiền.
- Mã số IBAN của người nhận tiền.
- Số SWIFT/BIC.
Về cơ bản chỉ cần có mã IBAN là bạn hoàn toàn có thể chuyển tiền từ Việt Nam sau Châu Âu, tuy nhiên để đảm bảo đúng người nhận cũng như đối soát lại các thông tin cần thiết đảm bảo an toàn thì các thông tin phụ cũng rất quan trọng.
Vì sao phải sử dụng mã IBAN?
Ngày nay khi sự phát triển của các khối liên minh Châu Âu ngày càng trở nên phát triển và các giao dịch cũng trở nên phổ biến hơn. Chính vì giao dịch quốc tế trở nên phổ biến nên SEPA được ra đời nhằm mục đích rút ngắn khoảng cách cũng như thống nhất về hình thức chuyển tiền duy nhất giữa các quốc gia với nhau thông qua mã IBAN. Cụ thể:
- IBAN được áp dụng trong quá trình chuyển khoản giúp cho người dùng giảm thiểu được các sai sót, nhầm lẫn.
- IBAN ra đời cũng nhằm thống nhất cách thức thanh toán đồng nhất trong khối liên minh Châu Âu các nước như Ý, Pháp, Tây Ban Nha, Đức,…Bắt đầu từ năm 2016 quá trình chuyển khoản sẽ không còn phân biệt ranh giới nữa mà tất cả đều giống nhau.
Một số mã IBAN của các ngân hàng tại Việt Nam
Có thể thấy việc chuyển khoản từ nước ngoài về Việt Nam là không cần thiết sử dụng đến mã IBAN, dù vậy bạn cũng có thể tham khảo qua một số mã IBAN tại một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam ngay bên dưới đây:
- IBAN Vietinbank
Tại Việt Nam đây là ngân hàng đầu tiên có chi nhánh tại Đức nhằm mục đích hỗ trợ các du học sinh tại đây. Các tài khoản đăng ký tại ngân hàng Vietinbank tại Đức đều có hỗ trợ mã IBAN nhằm giúp thanh toán nhanh chóng và tiện lợi cho tất cả các nước Châu Âu.
- IBAN Vietcombank
Để có thể nhận tiền tại ngân hàng Vietcombank, bạn không cần đến mã IBAN mà chỉ cần cung cấp đến ngân hàng mã SWIFT hoặc mã BIC code của ngân hàng. Cụ thể nếu như bạn chưa đăng ký tài khoản ngân hàng tại đây, bạn cần có CMND hoặc hộ chiếu để có thể nhận tiền từ nước ngoài gửi về.
- IBAN Techcombank, ACB, BIDV
Cũng tương tự như ngân hàng Vietcombank, tại các ngân hàng này đều không thể áp dụng mã IBAN được. Nếu như bạn muốn nhận tiền từ nước ngoài gửi về bạn chỉ cần CMND hoặc hộ chiếu. Trong trường hợp bên người gửi bắt buộc có mã IBAN thì giao dịch không thể tiến hành, bạn cần thay đổi hình thức chuyển tiền khác phù hợp.
Có gì khác biệt giữa mã IBAN và mã Swift
Swift là viết tắt của cụm từ Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication, có nghĩa là Hội Viễn thông Liên Ngân hàng Quốc tế. Bên cạnh đó còn có mã BIC là viết tắt của cụm từ Bank Identifier Code nghĩa là mã định dạng ngân hàng. Về cơ bản chức năng của hai mã này là tương tự nhau trong quá trình giao dịch quốc tế của ngân hàng người nhận tiền.
Mã Swift hay còn gọi là mã BIC được dùng khi có người gửi tiền từ nước ngoài về cho bạn, bạn cần cung cấp một số thông tin như sau để có thể nhận tiền:
- Mã SWIFT code hoặc còn gọi là mã BIC, BIC code.
- Số tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn.
- Họ và tên đầy đủ theo chứng minh nhân dân đã đăng ký.
Có thể thấy sự khác biệt rõ của mã IBAN chính là nó được dùng trong việc xác minh tài khoản cá nhân trong quá trình giao dịch quốc tế diễn ra. Còn đối với mã Swift của ngân hàng tài khoản toàn cầu sẽ có sự liên kết đến những ngân hàng cụ thể khi quá trình giao dịch quốc tế diễn ra. Dù có sự khác biệt đôi chút nhưng chung quy cả hai mã IBAN và Swift này đều có mục đích giống nhau chính là giúp cho quá trình giao dịch quốc tế trên thị trường toàn quốc được diễn ra thuận tiện hơn.
Dựa trên lý thuyết các khoản thanh toán hoàn toàn có thể diễn ra đối với trường hợp người nhận hoặc tổ chức sai. Điều này cũng đồng nghĩa với việc nếu như các thông tin chi tiết bị sai hoặc chưa xác nhận thì quá trình thanh toán sẽ bị trì hoãn. Chính vì vậy mà trước khi các phương pháp nhận dạng này được áp dụng thì hoàn toàn không có những phương pháp xác nhận quốc tế nào theo tiêu chuẩn tài khoản ngân hàng được xác định.
Các cách để biết được mã IBAN
Có vài cách như sau sẽ giúp bạn tự kiểm tra được mã IBAN của chính mình, cụ thể:
- Trong tài khoản sao kê có mục mã số IBAN ngay sau khi bạn đăng ký thành công mã IBAN của mình tại ngân hàng.
- Trong app banking của ngân hàng sẽ có mục để bạn xem được mã IBAN.
- Trực tiếp tra cứu mã IBAN tại các quầy giao dịch ngân hàng.
Tóm lại có thể thấy mã số IBAN này chính là mã số bắt buộc nếu như bạn muốn thực hiện các thao tác giao dịch tiền tệ trên phạm vi toàn thế giới tại Châu Âu. Chức năng của mã IBAn chính là giúp cho quá trình giao dịch quốc tế diễn ra suôn sẻ, hạn chế được những tình trạng sai sót trong quá trình giao dịch. Trong các ngân hàng thuộc khối liên minh các nước EU thì mã này là mã bắt buộc cần phải có. Vì vậy để chuyển tiền quốc tế bạn cần lưu ý về mã IBAN này bạn nhé.
