Fintech là cái tên quen thuộc đối với nhiều người quan tâm đến công nghệ. Có thể thấy công nghệ fintech được dùng như một xu hướng mới nổi trong ngành tài chính – ngân hàng hiện nay. Cụ thể về cơ hội phát triển cũng như khó khăn của fintech, mời bạn cùng tham khảo bài viết dưới đây.
Fintech là gì?
Fintech viết tắt của “Financial Technology” nghĩa là công nghệ tài chính. Hiểu một cách đơn giản, công nghệ này đề cập đến quá trình sáng tạo trong việc sử dụng các hoạt động, dịch vụ tài chính mới. Công nghệ fintech ra đời nhằm nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động của ngân hàng và đầu tư.
Các nhóm chính của công ty áp dụng công nghệ fintech, cụ thể:
- Nhóm thứ nhất fintech sẽ là các công ty có liên quan về việc phục vụ cho quá trình vay mượn cá nhân, quản lý tiền bạc, hoặc tài trợ về nguồn vốn cho các công ty startup đến người tiêu dùng thông qua các công cụ về kỹ thuật số đã được vận dụng công nghệ fintech.
- Nhóm thứ hai cũng là nhóm các công ty còn lại thuộc hệ “back-office” có nghĩa là công nghệ hỗ trợ liên quan đến các vấn đề định chế tài chính fintech.
Một số lĩnh vực công nghệ fintech cung cấp
Hiện nay công nghệ fintech cung cấp đến người tiêu dùng đa dạng các danh mục cũng như nhiều lĩnh vực khác nhau như quản lý tài chính, công nghệ ngân hàng trong thanh toán, các loại tiền kỹ thuật số, cụ thể như: ví điện tử, thương mại trực tuyến B2C, công nghệ sổ cái trên nền tảng của blockchain, mPOS…
Việc quản lý về ngành Tài chính – ngân hàng hiện tại dần được cải thiện cũng như kiểm soát tốt hơn kể từ khi công nghệ fintech ra đời. Điều này cũng có nghĩa là nguồn vốn của ngành tài chính – ngân hàng đã cải thiện đáng kể, đồng thời fintech cho phép dễ dàng hơn trong quá trình kiểm soát về sản phẩm, thành phần.
Đặc biệt nếu như người dùng biết cách tận dụng tốt thì công nghệ fintech sẽ mang đến nhiều lợi ích như:
- Quá trình phân phối sản phẩm sẽ được thay đổi.
- Người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận đến sản phẩm hơn.
- Quá trình phân tích hành vi khách hàng tối ưu hơn.
- Giảm chi chi phí đầu khi lược bỏ bớt lao động cho một tổ chức.
- Tiết kiệm được nhiều chi phí hơn, giá thành và giá sản phẩm giảm đáng kể.
- Giảm thiểu chi phí về sai sót.
Có thể thấy công nghệ 4.0 đã làm thay đổi cục diện nền kinh tế, trong đó phải kể đến sự thay đổi cực lớn đến từ các sản phẩm dịch vụ của fintech. Thông qua quá trình hợp tác với công ty về công nghệ tài chính Fintech thì các sản phẩm công nghệ tài chính cũng được đang triển khai nhiều hơn từ các công ty tổ chức tài chính truyền thống.
Các nhóm đối tượng chính của fintech
Nếu như so với trước đây một thị trường truyền thống sẽ bao gồm 2 đối tượng chính như định chế tài chính gồm các ngành nghề như đầu tư, bảo hiểm, chứng khoán, công ty tài chính, ngân hàng…và đối tượng thứ hai là khách hàng. Đối với fintech thì đối tượng sẽ mở rộng hơn gồm 3 bên và chúng có sự tác động qua lại lẫn nhau.
- Các công ty Fintech
Có thể thấy đây là những công ty chuyên hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin fintech một cách độc lập, cũng như cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới được áp dụng trong lĩnh vực tài chính.
- Các định chế tài chính
Do nhìn thấy tầm quan trọng của công nghệ fintech mà hiện nay các định chế có sự hợp tác sâu rộng hơn với các công ty fintech. Đồng thời để có thể chủ động nắm giữ vai trò quan trọng cũng như chiếm lĩnh thị trường thì hiện nay bản thân của các định chế cũng trực tiếp tham gia vào thị trường thông qua quá trình đầu tư vào các công ty fintech hoặc cũng có thể là những hoạt động mang tính nghiên cứu khác.
- Khách hàng
Đây là đối tượng sử dụng các sản phẩm dịch vụ, tài chính và cũng là người có được nhiều lợi ích nhất khi ứng dụng công nghệ fintech. Khi các công ty fintech, định chế tài chính cạnh tranh nhau khốc liệt để đưa ra nhiều tiện ích nhất cho khách hàng.
Những nhóm sản phẩm chính của fintech
Căn cứ vào nhóm đối tượng sử dụng các sản phẩm dịch vụ mà fintech chia thành các nhóm chính như sau:
- Nhóm thứ nhất của fintech, đây là nhóm sản phẩm chuyên về việc vụ phục người tiêu dùng các công cụ kỹ thuật số cùng một số công nghệ khác. Với mục đích chính nhằm quản lý nguồn tiền cũng như hỗ trợ các cá nhân vay mượn và tài trợ vốn cho các startup.
- Nhóm thứ hai, đây là nhóm sản phẩm hỗ trợ các vấn đề về quá trình hoạt động của các định chế tài chính. Có thể thấy ngoài các hoạt động thông dụng hiện nay được cung cấp như cho vay, chuyển tiền, thanh toán…thì fintech còn cung cấp nhiều dịch vụ hơn như: cho vay ngang cấp, tư vấn tài chính, tiền tệ số, công nghệ bảo hiểm, quản trị dữ liệu…
Sự ảnh hưởng của fintech đến ngành tài chính
- Fintech tác động và làm thay đổi đến các sản phẩm dịch vụ tài chính cũng như kênh phân phối truyền thống.
Một trong số đó phải kể đến sự tác động mạnh mẽ đến ngành dịch vụ ngân hàng. Điển hình như phương thức thanh toán truyền thống đã được chuyển đổi thành ngân hàng kỹ thuật số cho phép mọi giao dịch thông qua mobile banking, tablet banking, hoặc một số kênh bán hàng qua internet…
- Tổ chức tài chính, ngân hàng online
Xu hướng phát triển fintech vô tình tạo nên một sự cạnh tranh lớn, khi các chi nhánh ngân hàng dường như được cắt giảm dần. Từ đó sự thay thế và cạnh tranh lớn xuất phát từ công nghệ tài chính hiện đại và cả trong định chế tài chính.
- Hỗ trợ các ứng dụng công nghệ cao
Công nghệ fintech giúp cho các chi phí giảm xuống, đồng thời quá trình hỗ trợ phía khách hàng cũng như nâng cao chất lượng dịch vụ được cải thiện đáng kể. Điều này thể hiện ở việc Big Data có chức năng thu thập các thông tin dữ liệu từ ngoài và trong thông qua định chế tài chính.
- Các công ty Fintech dần chiếm ưu thế trên thị trường
Điều này chúng ta dễ dàng nhìn thấy ở dịch vụ tiền ảo Bitcoin, khi ngân hàng hoàn toàn đứng ngoài cuộc cũng như chứng khiến hệ thống tiền tệ mới này ngày càng phát triển mạnh mẽ trên phạm vi toàn cầu.
- Thị trường lao động có sự thay đổi
Chính vì công nghệ fintech phát triển mà hầu như những nhân viên chuyên môn về công nghệ thông tin lẫn nghiệp vụ tài chính sẽ được chú trọng hơn bao giờ hết. Điều này tạo ra một sự thay đổi số lượng lớn lực lượng lao động trước đây từ các công ty tổ chức tài chính, bảo hiểm…
Vì sao fintech phát triển mạnh mẽ?
Fintech có khả năng tái định hình ngành tài chính bên cạnh đó cũng có thể tác động đến nhiều yếu tố được xem là quan trọng trong ngành một cách mạnh mẽ nhất. Khả năng hoạt động mạnh mẽ này xuất phát từ việc áp dụng theo mô hình P2P, tức là kết nối trực tiếp đến khách hàng thông qua mạng lưới internet.
Trên thị trường tiền mã hóa, một số ông lớn đã triển khai quá trình thử nghiệm fintech vào các đồng tiền ảo như Bitcoin, Ethereum, Ripple trong quá trình tiến hành thanh toán online nhằm thay thế hẳn các hình thức thanh toán truyền thống.
Có thể thấy fintech là một ngành công nghệ tài chính có nhiều tiềm năng cũng như cơ hội phát triển mạnh mẽ trong trong tương. Mặc dù fintech cũng còn tồn tại nhiều vấn đề về rủi ro, hay tính không ổn định của nó. Tuy nhiên những vấn đề này cho đến hiện tại vẫn không có sự ảnh hưởng quá lớn, và tại Việt Nam lĩnh vực này tương đối an toàn, uy tín. Hy vọng thông qua bài viết này bạn đã biết được fintech là gì cũng như một số thông tin hữu ích có liên quan.
