Trong thời điểm dịch bệnh, kinh tế khó khăn như hiện nay việc tìm kiếm một công việc, một nguồn thu nhập sẽ vô cùng khó khăn. Việc vay ngân hàng sẽ là một lựa chọn hàng đầu của mọi người, từ những người cần tiền để giải quyết các vấn đề trong cuộc sống, thậm chí những người đã có tiền hay dư giả họ vay tiền vì mục đích khác. Vay ngân hàng không còn quá xa lạ đối với chúng ta và không còn khó khăn như trước. Chúng ta có thể vay một cách dễ dàng mà không cần phải trải qua các thủ tục khó khăn như trước, chỉ cần một số thao tác nhất định thì chúng ta đã vay được một khoản tiền nhất định. Quan trọng là bạn đã biết cách tính lãi suất vay ngân hàng hay chưa?
Vay ngân hàng là gì? Lãi suất là gì?
Vay ngân hàng là thuật ngữ chỉ hoạt động đi vay tiền giữa hai bên, bên thứ nhất là người vay, bên thứ hai là ngân hàng, thông qua các thỏa thuận, đồng ý giữa hai bên. Bên đi vay phải cam kết trả đúng hạn số tiền vay lại cho bên thứ hai theo những gì đã thỏa thuận.
Lãi suất vay ngân hàng là lãi suất phải trả theo hàng tháng, hàng quý hay hàng năm mà bên vay phải trả lại cho bên cho vay, lãi suất cao hay thấp sẽ tùy thuộc vào số tiền mà bạn vay được và cũng tùy thuộc vào lãi suất mà ngân hàng đó quy định vay là bao nhiêu thì lãi suất bạn trả sẽ là bấy nhiêu.
Việc vay ngân hàng đã không còn khó so với trước kia, hiện nay bạn chỉ cần thông qua một số thao tác nhất định trên chiếc điện thoại hay một số app vay tiền thì bạn đã vay được một số tiền, trước kia nếu bạn muốn vay tiền thì bạn cần phải chuẩn bị các giấy tờ phù hợp, thế chấp tài sản thì bạn mới tiến hành vay ngân hàng được.
Các hình thức vay ngân hàng
Hiện nay có rất nhiều hình thức vay ngân hàng mà chúng ta có thể dễ dàng lựa chọn, một hình thức phù hợp để cho chúng ta tiến hành vay ngân hàng, để có một số tiền để thực hiện mục đích của bản thân. Sau đây mình sẽ giới thiệu cho các bạn một số hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay mà được nhiều người sử dụng.
- Vài tín chấp: Theo như tên gọi thì chúng ta đã hiểu hình thức vay là vay như thế nào rồi, hình thức này không cần phải dựa vào một tài sản nào để vay mà dựa vào chính danh dự và uy tín của bản thân để vay. Hình thức này sẽ được lựa chọn nhiều bởi các cá nhân hơn là doanh nghiệp, lãi suất mà chúng ta cần phải trả khi vay tín chấp là khá cao, thời hạn vay và trả số tiền vay đó trong vòng là sáu mươi tháng.
- Vay thấu chi: hình thức vay này được các cá nhân lựa chọn nhiều hơn các tổ chức, tại hình thức này các cá nhân có thể vay với số tiền gấp năm lần số tiền có trong tài khoản, nhưng quan trọng là các cá nhân đi vay phải chứng minh được khoản thu mỗi tháng của mình là bao nhiêu thì ngân hàng mới cho vay số tiền gấp năm lần số tiền mà bạn kiếm được hàng tháng.
- Vay trả góp: Là hình thức cho vay của các cá nhân hoặc tổ chức, tiền lãi, tiền gốc của hình thức này phải luôn được trả cùng một lúc. Điều đặc biệt của hình thức vay này là tiền lãi và tiền gốc nó luôn bằng nhau, chúng ta cần phải trả nó theo đúng hạn mà chúng ta đã thỏa thuận với bên vay.
- Vay thế chấp: cái tên đã nói lên hình thức cho vay là như thế nào, hình thức cho vay này là hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng. Khi bạn muốn vay tiền với hình thức này bạn cần phải đảm bảo có một tài sản hoặc một cái gì đó có giá trị mà đảm bảo đủ để trả khi bạn vay tiền. Số tiền bạn vay nó sẽ bằng từ 70% đến 80% giá trị tài sản mà bạn thế chấp cho ngân hàng để vay. Lãi suất sẽ được tính tùy theo số tiền và tài sản thế chấp. Thời hạn vay, thời hạn trả số tiền vay là hai mươi lăm năm tính từ thời điểm vay. Điều quan trọng là bạn cần phải cân nhắc trước khi sử dụng hình thức này để vay tiền, vì thời hạn trả tiền lãi sẽ tính phí, nếu bạn trả tiền không đúng hạn, thì bạn sẽ phải trả thêm một khoản phí là phí trả lãi suất chậm.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Theo số dư nợ gốc
Cách tính lãi suất theo số dư nợ gốc là cách tính số tiền lãi mà chúng ta phải trả trong toàn bộ quá trình sẽ bằng nhau. Ví dụ chúng ta trả trong vòng 12 tháng, chúng ta vay 12.000.000 triệu thì mỗi tháng chúng ta phải trả 1.000.000 triệu. Đó là ví dụ cách tính lãi suất theo số dư nợ gốc.
Công thức của nó được tính như sau:
Lãi suất hàng tháng = số tiền vay * (lãi suất vay/ thời hạn vay)
Ví dụ thực tế:
Ông Tư vay ngân hàng với số tiền là 50.000.000 đồng trong vòng 12 tháng, lãi suất hằng năm là 10%/năm.
Theo như công thức thì chúng ta có số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là:
Số tiền vay là 50.000.000 đồng chia cho thời gian vay là 12 tháng: 50.000.000/12= 4.166.000 triệu đồng.
Số lãi phải trả cho ngân hàng hàng tháng là số tiền vay nhân cho lãi suất hằng năm rồi chia cho 12 tháng:
(50.000.000*10%)/12 = 417.000 đồng.
Vậy sau khi ông Tư vay thì những số tiền ông Tư phải trả là tiền gốc phải trả hàng tháng là 4.166.000 triệu đồng, số lãi hàng tháng là 417.000 đồng.
Theo số dư vay giảm dần
Cách tính lại cũng giống như các cách tính lãi của các hình thức khác, nhưng đối với hình thức tính lãi số dư vay giảm dần, thì tháng đầu tiên số tiền gốc hàng tháng phải trả thì bằng số tiền vay chia cho số tháng vay, tiền lãi tháng đầu sẽ được tính bằng số tiền vay nhưng chào lãi suất vay theo tháng, tiền lãi các tháng tiếp theo sẽ được tính bằng số tiền gốc còn lại nhân cho lãi suất vay. Tiền lãi các tháng tiếp theo sẽ giảm dần vì số tiền gốc còn lại của những tháng trước đã trả được một phần.
Ví dụ: Chú Ba vay 70.000.000 đồng, thời hạn trả của chú Ba là 12 tháng, lãi suất vay của chú Ba là 12%/năm.
Tiền gốc phải trả hàng tháng của chú Ba là: 70.000.000/12= 5.800.000 triệu đồng.
Tiền lãi tháng đầu tiên chú Ba phải trả là: (70.000.000*12%)/12= 700.000 đồng.
Tiền lãi tháng tiếp theo sẽ được tính theo cách số tiền vay trừ cho số tiền gốc đã trả vào tháng trước đó:
Tiền lãi tháng hai (70.000.000-5.800.000)*(12%/12)= 642.000 đồng.
Vậy thì tiền lãi phải trả hàng tháng của tháng tiếp theo sẽ được giảm dần cho đến khi trả hết hoàn toàn khoản vay.
Đó là toàn bộ những thông tin có liên quan đến cách tính lãi suất vay ngân hàng mà mình tìm hiểu được muốn chia sẻ các bạn thông qua bài viết này. Mong rằng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vay ngân hàng là gì? Lãi suất vay ngân hàng? Các cách tính để chúng ta hiểu rõ hơn trước khi quyết định vay ngân hàng để thực hiện các mục đích của bản thân.
